RROCKET

Калькулятор страхования ипотеки

Рассчитайте стоимость полиса для ипотеки и сравните предложения аккредитованных страховых компаний за одну заявку. Доступно страхование квартиры, дома, комнаты, апартаментов и машино-места. Полис приходит на email — его останется передать в банк.

Как оформить полис

  1. 1

    Укажите банк, остаток долга, возраст и пол

    Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в страховых компаниях, аккредитованных вашим банком.

  2. 2

    Сравните условия и выберите предложение

    Цена полиса по одному и тому же кредиту у разных страховщиков отличается — сравнение за одну заявку экономит заметную сумму.

  3. 3

    Заполните анкету

    Оформление упрощено: подтверждающие документы загружать не нужно.

  4. 4

    Оплатите полис

    Оплата без комиссии, данные передаются напрямую в страховую компанию.

  5. 5

    Получите полис на почту

    Электронный полис и чек приходят на email сразу после оплаты.

  6. 6

    Передайте полис в банк

    Банк примет полис любой страховой компании, отвечающей его требованиям. Отправить можно через Домклик, по электронной почте или в отделении.

Что страхуют при ипотеке

Под «страхованием ипотеки» обычно понимают сразу несколько договоров. Обязательный из них только один — важно понимать разницу, чтобы не переплачивать за то, от чего можно отказаться.

Вид страхования Статус Что покрывает На что влияет
Страхование недвижимости (залога) Обязательно Конструктив квартиры или дома: стены, перекрытия, окна, двери. Отделка и имущество в базовое покрытие обычно не входят. Требование закона об ипотеке. Без действующего полиса банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья заёмщика Добровольно Уход из жизни и утрата трудоспособности. При наступлении случая долг перед банком гасит страховая компания. Формально можно отказаться, но банки обычно закладывают надбавку к ставке — итоговая переплата по кредиту часто выше стоимости полиса.
Титульное страхование Добровольно Риск утраты права собственности, если сделку оспорят в суде. Актуально для вторичного жилья со сложной историей перехода прав. Обычно оформляют на первые годы после сделки.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование недвижимости, переданной банку в залог, обязательно в силу закона — этого требует Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Отказаться от этого полиса нельзя: без него банк не выдаст кредит, а при непродлении вправе применить санкции по договору.

Страхование жизни и здоровья заёмщика и титульное страхование — добровольные. Банк не может сделать их обязательным условием выдачи кредита, но вправе предложить пониженную ставку при их наличии. На практике отказ от страхования жизни означает надбавку к ставке, поэтому решение стоит принимать расчётом: сравните стоимость полиса за год с переплатой по повышенной ставке за тот же период.

Как сэкономить на страховании ипотеки

  • Не продлевайте полис автоматически. Каждый год вы вправе выбрать другую страховую компанию — банк обязан принять полис любого страховщика, отвечающего его требованиям.
  • Оформляйте не в банке. Полис страховой компании, аффилированной с банком, обычно дороже рыночного при тех же условиях.
  • Сравнивайте несколько компаний. Тариф каждая устанавливает сама, и разброс цен по одному и тому же кредиту существенный.
  • Следите за остатком долга. Страховая сумма привязана к задолженности, поэтому с каждым годом полис дешевеет. После досрочного погашения обязательно пересчитайте.
  • Не переплачивайте за лишние риски. Титульное страхование для новостройки, как правило, не нужно.

Как передать полис в банк

Электронный полис и чек об оплате достаточно отправить в банк — приезжать в отделение обычно не требуется. Подходит личный кабинет банка, специализированный сервис (например, Домклик у Сбербанка) или электронная почта кредитного менеджера.

Сохраните подтверждение отправки. Если банк не зафиксирует полис вовремя, формально это будет выглядеть как отсутствие обязательного страхования со всеми последствиями по договору.

Другие виды страхования

Вопросы и ответы о страховании ипотеки

Мы собрали вопросы, которые чаще всего возникают у заёмщиков при оформлении и продлении ипотечного страхования.

Какие виды страхования обязательны при ипотеке?

Обязательно только страхование самой недвижимости, переданной банку в залог — это прямое требование закона об ипотеке (Федеральный закон № 102-ФЗ).

Страхование жизни и здоровья заёмщика и титульное страхование по закону добровольные. Банк не вправе навязывать их как условие выдачи кредита, но может предусмотреть повышенную ставку при отказе.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Да, это добровольный вид страхования. Отказаться можно как при оформлении кредита, так и позже — в течение периода охлаждения, установленного правилами страхования.

Но проверьте кредитный договор: в нём, как правило, прописана надбавка к процентной ставке при отсутствии полиса страхования жизни. Считайте оба варианта — иногда полис обходится дешевле, чем переплата по ставке за весь срок кредита.

Можно ли сменить страховую компанию?

Да. Полис оформляется на год и продлевается ежегодно, и при каждом продлении вы вправе выбрать другого страховщика.

Единственное условие — компания должна соответствовать требованиям вашего банка. Банк обязан принять полис любой такой компании и не может настаивать на конкретной.

Что будет, если не продлить полис вовремя?

Непродление обязательного страхования залога — нарушение условий кредитного договора. Банк вправе применить санкции: от штрафа и повышения ставки до требования досрочно вернуть кредит.

Продлевайте полис заранее, до окончания текущего договора, и сразу передавайте его в банк.

Как рассчитывается страховая сумма?

Как правило, страховая сумма привязана к остатку задолженности по кредиту на момент оформления полиса. Некоторые банки требуют страховать сумму долга с небольшой надбавкой.

Поскольку долг с каждым годом уменьшается, полис при ежегодном продлении обычно дешевеет.

Нужно ли страховать квартиру в новостройке?

Пока дом не сдан и право собственности не оформлено, страховать сам объект нельзя — предметом залога выступает право требования по договору долевого участия.

Обязанность застраховать недвижимость возникает после регистрации права собственности. До этого момента банк обычно требует только страхование жизни, если оно предусмотрено договором.

Что такое титульное страхование и нужно ли оно?

Это защита от утраты права собственности: если сделку признают недействительной и квартиру у вас заберут, страховая компенсирует потерю.

Для новостройки оно, как правило, не нужно — вы первый собственник. Для вторичного жилья с несколькими переходами прав, наследством или участием несовершеннолетних титул стоит рассмотреть всерьёз.

Как передать полис в банк?

Обычно достаточно отправить электронный полис и чек об оплате: через личный кабинет или сервис банка (например, Домклик у Сбербанка), по электронной почте либо принести в отделение.

Уточните способ у своего банка и сохраните подтверждение отправки.

Вернут ли часть денег при досрочном погашении ипотеки?

При досрочном погашении кредита часть страховой премии за неиспользованный период может быть возвращена — порядок зависит от условий конкретного договора и правил страхования.

Для возврата нужно обратиться в страховую компанию с заявлением и справкой банка о полном погашении задолженности.

От чего зависит стоимость полиса?

По страхованию залога — от остатка долга, типа и характеристик объекта: квартира, дом, апартаменты, год постройки, материал перекрытий.

По страхованию жизни — от возраста, пола, состояния здоровья и профессии заёмщика. Чем старше заёмщик, тем выше тариф.

Тарифы каждая страховая компания устанавливает сама, поэтому цена по одному и тому же кредиту заметно различается.

Можно ли оформить полис не в банке-кредиторе?

Да, и обычно это дешевле. Банк не вправе обязывать покупать полис у своей страховой компании — достаточно, чтобы страховщик отвечал требованиям банка.

Навязывание конкретной компании — нарушение, на которое можно пожаловаться в Банк России или ФАС.